Das leidige Thema Altersvorsorge

[Siechfred]

Hell-O!

Wie habt Ihr Euch entschieden, welches Modell, welches Institut, und auf welcher Basis habt Ihr diese Entscheidung getroffen?

Ich empfehle meist folgende Grundabsicherung:

Rentenversicherung:

Zunächst gilt es hier zu entscheiden, ob man gesetzlich oder privat vorsorgen will. Im Handwerk z.B. besteht Versicherungspflicht in der gesetzlichen RV. Im Bereich Webdesign könnte man versicherungspflichtig über die Künstlersozialkasse sein. Alternativ bieten viele Berufsstände eigene Versorgungswerke an, in denen meist auch Versicherungspflicht besteht.

Entscheidet man sich für die private Vorsorge - entweder als einziger oder als ergänzender Weg - empfiehlt sich zuerst die sog. Rürup-Rente. Ergänzend dazu und in Abhängigkeit von den persönlichen Verhältnissen (verheiratet, Anzahl der Kinder) kann eine Riester-Rente sinnvoll sein und ist es in den meisten Fällen auch. Der Vorteil beider Versicherungen ist, dass sie steuerlich gefördert werden und Hartz-IV- bzw. insolvenzsicher sowie grundsätzlich nicht pfändbar sind.

Berufsunfähigkeit:

Oft unterschätzt, doch immens wichtig. Das persönliche Einkommen steht und fällt mit der persönlichen Arbeitsleistung. Wenn man diese nicht mehr erbringen kann, wovon soll man dann leben? Also *immer* eine BUV abschließen, ob als Teil einer Rentenversicherung oder als separate Versicherung kommt auf das Angebot an. Als Faustregel kann man sagen, dass 1000 Euro BU-Rente etwa 20-30 Euro Monatsbeitrag kosten (je nach Beruf und Alter). Zudem immer darauf achten, ob die Versicherungsbedingungen eine Verweisungsklausel beinhalten und wenn ja, wie sie ausgestaltet ist. Denn solche Klauseln können dich deine BU-Rente kosten. Überspitzt gesagt kannst du ohne Arme schlecht programmieren, aber Parkplatzwächter ist allemal noch drin. Ach ja, und man sollte sich über die möglichen Unterschiede zwischen Berufs- und Erwerbsunfähigkeit informieren, die der Versicherer evtl. macht.

Lebensversicherung:

Sie sind m.E. eigentlich nur noch als Beigabe interessant, z.B. um die Anverwandten abzusichern. Gerade in diesem Bereich sollte man auch mal über die deutschen Grenzen hinaus ins europäische Ausland schauen. Dort gibt es renommierte Anbieter, die im Vergleich zu deutschen Versicherern mehr als konkurrenzfähige Angebote haben.

Grundsätzlich halte ich Cheatahs Hinweis für wichtig, mit der Planung der Altersvorsorge einen unabhängigen Finanzdienstleister zu beauftragen. Das kann der freie Versicherungsmakler um die Ecke, aber auch AWD, DVB o.ä. sein.

Siechfred