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Hallo Patrick!
Wer war zuerst da, die Henne oder das Ei? Was gilt nun: Wo kein Käufer, kein Verkäufer? Macht der Käufer den Verkäufer oder anders 'rum?
Wer macht die faulen Kredite? solltest du fragen. Ganz einfach: Basel II macht sie. Und bevor du gleich auf die Schweizer schimpfst: Basel II bezieht sich auf die BIZ (Bank für internationalen Zahlungsausgleich), die sitzt zwar in Basel ist aber nicht etwa eine Schweizer Bank sondern eine internationale Organisation, die den Zahlungsverkehr zwischen den Staaten regelt.
Basel II verpflichtet die Banken weltweit, Kredite nur bei ausreichender Sicherheit zu vergeben. Anlass war die japanische Finanzkrise, die das Weltwährungssystem erschütterte. Die Gesamtheit der japanischen Grundstücke war insgesamt so hoch verschuldet, dass der Betrag ausgereicht hätte, zwei Mal die ganze USA aufzukaufen. Seither sitzen viele Banken auf Krediten, für die kein ausreichender Gegenwert vorhanden ist, was die Kreditwürdigkeit dieser Banken schmälert. Also müssen sie diese faulen Kredite irgendwie los werden. Auf Hedge-Fonds wären sie dabei nicht angewiesen. Intelligent ist dies im Endeffekt nicht. Aber vielleicht haben sie ihre Intelligenz gerade verliehen.
Böse dumme Amis, noch zu dumme Europäer wäre richtiger. Warum sonst, wenn der Dow Jones einen Schlechte-Verdauung-Pups macht, gehen hierzulande (Europa) die Indize runter? Wann werden wir uns loslösen von dieser Wirtschaftsdiktatur?
Dazu müssten die Europäer den produzierten Krempel ganz einfach selbst konsumieren und nicht in die USA exportieren. Kannst dir ja mal ausrechen, wie schlecht es dann Europa und insbesondere Deutschland gehen würde.
Lass die doch zu Boden gehen mit ihrer Subprime-Krise - wenn es nicht um die armen Leute, die jetzt ohne Haus und ohne Geld da stehen, traurig wäre. Wann aber hauen die zu Hause endlich kaputt, was sie kaputt macht, anstatt sich Feinde im Irak oder Iran zu suchen?
Nun ja, das sind ja nicht nur die armen Leute in den USA. Da ist auch der arme Patrick in Frankfurt, der als Folge dieser Kriese in Zukunft mehr Miete wird zahlen müssen. Wann endlich begreifen die paar Länder, welche im wesentlichen die USA finanzieren (die Schweiz und Deutschland beispielsweise), dass sie das Geld besser in teuren französischen Wein inverstieren sollten?
Warum stürmen sie die Banken nicht, die sie betrogen haben, und hauen alles kurz und klein?
Die Banken haben sie ja nicht betrogen. Ganz im Gegenteil: die haben ihnen die Häuser finanziert, ohne nach Sicherheiten zu fragen. Die US-Banken handelten im Vertrauen darauf, dass ihnen der Rest der Welt schon genügend Geld leihen würde. Was aber immer schwieriger wird, weil die Schuldentilgung durch Dollar-Abwertung langsam am Ende ist.
Zur Entspannung habe ich da noch eine lustige Geschichte über die Entwicklung moderner Finanzierungsinstrumente - die Hedge-Fonds sind da eine banale Konstruktion dagegen. Also: die französischen Könige waren bekanntlich ob ihres verschwenderischen Lebensstils ständig in Finanznöten. Die Bürger der calvinistischen Republik Genf hingegen schwammen ob ihrer puritanischen Lebensweise im Geld. Also waren diese in der Lage, den französischen Königen Geld zu leihen. Das Problem war nur, die französischen Könige konnten das Geld nie zurückzahlen. Also kamen die Genfer Bankiers auf die geniale Idee, als Sicherheit Leibrenten auf das Leben von 30 Genfer Jungfrauen zu verlangen. Jungfrauen waren 12- bis 14-jährige Mädchen, die hatten in diesem Alter die höchste Lebenserwartung. Wurde das Geld vorher nicht zurückbezahlt, musste diesen Damen ab dem 50sten Lebenjahr bis zu ihrem Ableben eine jährliche Leibrente bezahlt werden. Weil es 30 waren, wurde das Risiko für den einzelnen Geldgeber minimiert. Für das Bezahlen der Renten konnten die französischen Könige jeweils neues Geld leihen, diese Zahlungen waren also sicher.
(Hoffentlich liest gary hier nicht mit!)
Mit besten Grüssen
Richard
Auge